Plan de Manejo de Deudas

Cuando se trata de encontrar alivio de la deuda de tarjetas de crédito, muchas de las opciones de alivio, requieren que tenga una buena posición financiera. Tomar un préstamo de consolidación de deudas, o hacer una transferencia de saldo requiere que tenga una buena puntuación de crédito para calificar para la nueva línea de crédito. Es más probable que una compañía de tarjeta de crédito trabaje con usted durante la negociación de la deuda si ha realizado todos los pagos a tiempo. Por el contrario, un programa de manejo de la deuda, puede proporcionarle alivio a su deuda, incluso si sus finanzas están mucho menos que perfectas.

Si ha explorado sus opciones, y un programa de administración o manejo de deudas suena como la solución adecuada para el alivio de la deuda, o si tiene alguna pregunta sobre cuál es la mejor opción para su situación, llámenos al 1-888-294-3130 para hablar con un consejero de crédito certificado. Con la ayuda de un profesional de crédito real, puede obtener la información que necesita para tomar la decisión correcta para sus finanzas.

¿Cómo funciona un programa de administración o manejo de deudas?

Se inscribe en un programa de administración de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) a través de una agencia de consejería crediticia. Un consejero de crédito certificado primero revisará su presupuesto y sus deudas para asegurarse de que pueda calificar para inscribirse en el programa. Una vez que está inscripto, las deudas que ingresa en su plan de manejo de deudas, se combinan en un solo pago mensual bajo. Usted paga a la agencia de consejería de crédito un solo pago mensual, luego ellos, negocian y pagan a sus acreedores en su nombre. Continúa en el programa hasta que pague en su totalidad las deudas que ingresó en el programa.

Un programa de administración o manejo de deudas, baja los importes de sus pagos mensuales, ya que reduce drásticamente la tasa de interés que se aplica a su deuda. La tasa de interés en un programa de administración de deudas, es típicamente entre el 6% y el 10%, que es mucho más baja que la tasa de interés por la que calificaría, incluso con un muy buen crédito. Una tasa de interés más baja significa pagos mensuales más bajos. También significa que salga de la deuda mucho más rápido. En algunos casos, los consumidores que se inscriben en un plan de gestión o manejo de deudas, se encuentran completamente libres de deudas en tan solo tres años.

¿La calificación crediticia afecta la elegibilidad?

A diferencia de otras opciones de alivio de la deuda, la calificación de su crédito y el puntaje de crédito, no son realmente factores cuando se trata de su capacidad para inscribirse en un programa de manejo de la deuda. Las bajas tasas de interés aplicadas a su programa son posibles, porque la agencia de consejería de crédito, tiene establecidas relaciones con los acreedores, lo que le permite negociar con ellos en su nombre. Como tal, puede inscribirse en un programa de administración o manejo de deudas y aprovechar tener estas bajas tasas de interés sobre su deuda, incluso teniendo mal crédito.

¿Las cuentas tienen que ser actuales o corrientes para calificar para el manejo de la deuda?

No. Aunque se haya atrasado en unos pocos pagos o haya dejado de cumplir con un pago por completo, es posible que aún pueda incluir esa deuda en su plan de manejo de deudas. Esto hace que los programas de manejo de deuda sean un buen candidato para proporcionar alivio de la deuda si ya se está quedando atrás. Su consejero de crédito certificado puede revisar cada deuda y confirmar que es elegible para incluirla en su programa. Además, si alguna de sus cuentas estaban en mora cuando inició su programa de administración o manejo de deudas, la mayoría de los acreedores acordarán actualizar sus cuentas una vez que se hayan realizado tres pagos a tiempo a través del programa.

¿Qué hace un programa de gestión o manejo de deudas al crédito?

A menudo las personas tienen la preocupación sobre que un programa de administración o manejo de deudas impacte negativamente en su crédito, pero en verdad un programa de administración de deudas puede mejorar su crédito cuando se hace correctamente. Una vez que esté inscrito en el programa, los acreedores no pueden imponer ninguna multa adicional en su reporte de crédito por ninguna de las deudas que haya incluido en el programa. Además, completar con éxito su programa de administración de deudas le permite construir un historial crediticio positivo, lo que puede contribuir a mejorar su calificación crediticia si está al día con todos sus otros pagos mensuales de facturas también.

¿Qué tipos de deudas puedo consolidar con un programa de administración de deudas?

Las deudas de tarjetas de crédito son el principal tipo de deuda que la mayoría de los consumidores asigna a un programa de administración o manejo de deudas. Sin embargo, en algunos casos, es posible que pueda consolidar facturas médicas impagas, así como algunos tipos de préstamos de día de pago o adelantos en efectivo. Las facturas médicas no pagadas tienen ciertas restricciones de tiempo, mientras que solo ciertos prestamistas de día de pago permiten que estas deudas se consoliden con un programa de administración de deudas. Si tiene otros tipos de deudas que le gustaría incluir, puede llamar al 1-888-294-3130. Un consejero de crédito certificado, podrá evaluar su deuda y hacerle saber qué deudas pueden ser incluidas en su plan de manejo o gestión de deudas.