Las tarjetas de crédito

Sin duda, las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles y beneficiosas, e incluso positivas en su mundo financiero, cuando se usan correctamente. Son muchos los problemas que las tarjetas de crédito pueden ocasionar a los consumidores que usan el crédito para gastar dinero que no tienen y vivir más allá de sus posibilidades, por lo que, usar el crédito correctamente puede ayudarlo a realizar compras importantes para su hogar e incluso a afrontar grandes gastos como nuevos productos electrónicos y hasta ese sueño acerca de las vacaciones que su familia quiere tomar. El problema es que, tan fácil como las tarjetas de crédito pueden hacer su vida mejor, pueden hacérsela igualmente difícil cuando el crédito se usa indebidamente.

Llámenos al  si tiene preguntas sobre las tasas de interés y cómo se aplican a sus deudas, o si se encuentra en dificultades. Un consejero de crédito certificado puede proporcionarle las respuestas que necesita cuando se trata de comprender los conceptos básicos de las tarjetas de crédito, así como brindarle opciones que lo ayuden a reducir la deuda de su tarjeta de crédito si tiene problemas.

 

Los pros y los contras de las tarjetas de crédito

Definitivamente hay beneficios en el uso de las tarjetas de crédito, pero también existen ciertos riesgos que pueden hacerlas peligrosas para su futuro financiero. Comprender las ventajas y desventajas de sus tarjetas de crédito puede ayudarle a administrar su dinero de manera más exitosa.

Los pros:

  • Proporciona un medio para comprar artículos que necesita ahora
  • Ofrece la posibilidad de comprar artículos caros más fácilmente
  • Reduce la necesidad de llevar efectivo
  • Crea un registro de sus compras para un mejor seguimiento
  • Proporciona protección adicional en las compras

Los contras:

  • Paga más por artículos que compre a crédito, debido a los intereses y las tarifas de las tarjetas de crédito
  • Mayor riesgo de dificultades financieras si gasta más de lo que puede usando tarjetas de crédito
  • Mayor riesgo de hacer compras por impulso

 

Usar las tarjetas de crédito exitosamente

El factor más importante para usar sus tarjetas de crédito exitosamente, es ser responsable de las deudas que asume y de cómo las devuelve. Los malos hábitos como usar crédito para comprar algo que realmente no puede pagar, o usar crédito para tratar de cubrir sus facturas mensuales cuando ha gastado más allá de su presupuesto, son formas fáciles de meterse en serios problemas financieros.

Los siguientes consejos pueden ayudarlo a usar el crédito de manera más efectiva en su vida diaria:

  • Usar tarjetas de crédito exitosamente. Si no puede permitirse ahorrar durante algunos meses y comprar ese televisor que quiere de forma directa, entonces probablemente tampoco pueda cumplir con los pagos utilizando una tarjeta de crédito. El crédito se puede usar para comprar cosas que puede pagar más rápido, pero no debe usarse para comprar cosas que no puede pagar en absoluto.
  • Pague siempre las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo. Las tarjetas de crédito a menudo tienen una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de penalización que se puede aplicar si paga tarde o se pierde un pago. Este interés comprende la tasa APR, que generalmente es mucho más alta que su tasa estándar y puede ser aplicada por su acreedor hasta por 6 meses después de que pagó tarde esa única vez.
  • Sepa cuánto debe. No solo pague sus deudas sin prestar atención a cuánto debe. También se puede aplicar una APR de penalización si supera su límite de crédito, por lo tanto, asegúrese de controlar el saldo para asegurarse de que se mantenga dentro de su límite de crédito.
  • Cuando sea posible, pague más del monto mínimo adeudado. Pagar solo las cantidades mínimas adeudadas en sus tarjetas de crédito puede mantenerlo endeudado durante décadas, incluso si dejó de hacer otros cargos en la tarjeta de crédito. Pagar más que los mínimos, es parte de cualquier estrategia exitosa en la administración de su deuda. Puede usar una calculadora de deudas para ver cuán pronto puede pagar sus deudas, probando con diferentes pagos mensuales.

 

¿Cuál es una cantidad financieramente saludable de deuda de tarjeta de crédito?

Tener una deuda de tarjeta de crédito, no significa que sus finanzas estén en problemas, pero tener demasiadas deudas de tarjetas de crédito suele ser la primera señal de un problema de finanzas personales. Aunque cada persona es diferente, en promedio, su deuda de tarjeta de crédito no debería exceder el 15% de su ingreso neto total. De esta forma, si lleva a su casa alrededor de $ 1500 por mes, todos los pagos mínimos de las deudas de sus tarjetas de crédito no deberían superar un total de $ 225 por mes. Sin embargo, si lleva a casa $ 1000 por mes, $ 225 en pagos de facturas de tarjetas de crédito pueden estar llegando a causar al menos un poco de angustia en sus finanzas; en este caso, lo ideal es que los pagos totales de facturas de su tarjeta de crédito sean de alrededor de $ 150 en total.

Keep in mind that this 15% estimate is based on an idea of maintaining a healthy financial outlook, so it includes setting aside money each month for savings. While you may be able to afford to make credit card payments each month that total more than 15% of your income, this won’t leave much money available for savings, retirement, and planning ahead for bigger expenses. You can also use a debt-to-income ratio calculator Debt Calculator to see if your debts are within a healthy range for your finances. When combined with other debts, such as your mortgage and car payment, experts agree your total debt should not exceed 36% of your total net income.

Tenga en cuenta que esta estimación del 15% se basa en la idea de mantener una perspectiva financiera saludable, por lo que incluye destinar dinero cada mes para ahorrar. Si bien puede permitirse realizar pagos con tarjeta de crédito cada mes que suman más del 15% de sus ingresos, esto no dejará mucho dinero disponible para ahorros, jubilación y planificación anticipada para gastos más grandes. También puede usar una calculadora de deudas para determinar si sus deudas se encuentran dentro de un rango saludable para sus finanzas. Cuando se combina con otras deudas, como su hipoteca y el pago del automóvil, los expertos acuerdan que su deuda total no debe exceder el 36% de su ingreso neto total.