Estrategias de reducción de deuda

Ya sea que esté haciendo un plan a largo plazo para su presupuesto o simplemente desee reducir la deuda de la tarjeta de crédito para mejorar sus finanzas, usar una estrategia sólida de reducción de deuda puede ayudarlo a maximizar el rendimiento de sus esfuerzos. Esto le permitirá obtener el mayor beneficio del tiempo, dinero y esfuerzo que pone para reducir su deuda. Existen diferentes estrategias de reducción de deudas entre las que puede elegir según sus necesidades y su situación.

Si desea hacer un plan para reducir su deuda, o necesita ayuda para elaborar una estrategia de presupuesto a largo plazo que administre su deuda de manera más exitosa, llámenos al para hablar con un consejero de crédito certificado.

Estrategia de reducción de la deuda nro. 1: método de la deuda de alto interés

Con esta estrategia de reducción de deuda, primero enfoca sus esfuerzos en pagar las deudas de tarjetas de crédito con las tasas de interés más altas. Esto ayuda a reducir la velocidad a la que se acumulan sus deudas, porque las tarjetas de crédito con tasas de interés altas acumulan intereses más rápido que las tarjetas de crédito de bajo interés. De esta forma, no estará acumulando deudas con intereses tan rápido como lo que esté pagando.

Así es como funciona la estrategia de reducción de deuda de alto interés:

  1. Cree un presupuesto mensual, u optimice su presupuesto existente para liberar la mayor cantidad de dinero posible para pagar la deuda.
  2. Asegúrese de pagar sus facturas, más todos los pagos mínimos en todas sus otras tarjetas de crédito.
  3. Aplique todo el dinero extra que liberó en su presupuesto para pagar su tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Continúe pagando tanto dinero como sea posible hasta que esta deuda sea pagada por completo.
  4. Una vez que se pague esa deuda, pase a la tarjeta de crédito con la siguiente tasa de interés más alta.
  5. Repita este proceso hasta que pague todas sus deudas.

 

Estrategia de reducción de deuda nro. 2: La técnica de la bola de nieve

Si bien la primera estrategia puede ser la forma más eficiente de reducir su deuda, también puede parecer desalentador si su tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta tiene un saldo elevado. Si no siente que puede avanzar lo suficientemente rápido usando el método de alto interés, puede probar la técnica de bola de nieve. Esto funciona de manera similar a la primera estrategia, pero comienza con su deuda más pequeña que deba, para permitirle generar impulso, como una bola de nieve que rueda cuesta abajo ganando velocidad y tamaño.

Así es como funciona la técnica de la bola de nieve:

  1. Siga los pasos 1 y 2 de arriba.
  2. Aplique todo el dinero extra en su presupuesto mensual para pagar su tarjeta de crédito con la deuda más pequeña.
  3. Una vez que pague esa deuda, tendrá aún más dinero disponible para pagar su próximo saldo de tarjeta de crédito más pequeño, y así sucesivamente hasta que tenga suficiente impulso para hacer frente a sus deudas más grandes.

Estrategia de pago fijo de tarjeta de crédito a largo plazo

Las dos estrategias desarrolladas arriba son excelentes, si actualmente tiene demasiada deuda de tarjeta de crédito y necesita reducir su deuda de la manera más eficiente posible. Pero, ¿qué sucede si simplemente quiere una estrategia para evitar acumular demasiada deuda en primer lugar? Aquí es donde una estrategia de pago con tarjeta de crédito de pago fijo puede ser una parte vital de un plan financiero efectivo. En una estrategia de pago fijo, no se detiene a pagar solo los pagos mínimos en todas las facturas de sus tarjetas de crédito. En cambio, usted se compromete con un pago fijo para cada tarjeta de crédito sin importar lo que diga su factura, a menos que, por supuesto, ¡tenga un saldo cero!

Básicamente, utilizar una estrategia de pago fijo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ahorrarle tiempo y dinero al pagar sus deudas. Puede reducir drásticamente el tiempo que lleva pagar su deuda, lo que a su vez reducirá la cantidad de tiempo que la deuda tiene para acumular intereses cada mes que pasa.

Considere este ejemplo:

Usted realiza una compra de $ 5,000 en su tarjeta de crédito a una tasa de interés del 18% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés).

  • Su pago mínimo se calcula como el 2% de su saldo, lo que significa que su primer pago mínimo será de $ 100, pero los pagos mínimos en los meses posteriores serán menores a medida que disminuya el saldo adeudado.
  • En lugar de simplemente pagar las cantidades mínimas adeudadas cada mes, se compromete a pagar $ 100 cada vez hasta que la factura se pague.
  • Al cumplir con este pago fijo, pagará su deuda en 94 meses y pagará $ 4311.18 en intereses, en lugar de pagar la deuda en 472 meses con $ 13,396.73. Acabará ahorrando más de $ 9,000 y más de 3 décadas de pagar su deuda.

Mientras más dinero pueda destinar a pagos fijos, menos tiempo y dinero le costarán sus deudas. Con solo $ 100 dólares adicionales por un pago fijo de $ 200, usted paga la misma deuda de $ 5000 en 32 meses y reduce el interés pagado a $ 1,313.96.