Reconstruya su crédito

No permita que los puntajes de crédito bajos lo desanimen. Comience a reconstruir su crédito hoy mismo.

Si dañó su crédito en el pasado y los prestamistas y acreedores dudan en ofrecerle nuevas líneas de crédito, no pierda las esperanzas. En su lugar, use estos consejos útiles y reconstruya su crédito, aumente sus puntajes de crédito y verá a sus acreedores suavizar su dura posición.

Aprendiendo de los errores del pasado

Hay una razón por la que ha terminado teniendo dificultades financieras. Puede haber perdido su trabajo y tuvo que usar sus tarjetas de crédito para pagar facturas, o tal vez experimentó una emergencia médica, o simplemente gastó más dinero del que podía pagar. No querrá concentrarse en esas cosas, pero ahora que la angustia ha terminado, es hora de aprender de sus errores. Repasemos los problemas más comunes que afectan a los consumidores con problemas:

  • Manía con la tarjeta de crédito: algunas personas simplemente no pueden controlar el gasto de su tarjeta de crédito. Una vez que maximizan una tarjeta, se registran en otra y hacen lo mismo. Pronto apenas hacen los pagos mínimos o, lo que es peor, dejan de cumplir con los pagos. Esa es obviamente la forma incorrecta de llevar a cabo su la administración de su vida.
  • Sin fondo de emergencia: el hecho de no tener un fondo de emergencia para gastos inesperados, generalmente significa que esos costos se transfieren a una tarjeta de crédito. La regla general es ahorrar seis meses de gastos de su hogar. Si eso es imposible, ahorre menos, pero guarde algo.
  • Altas tasas de interés: una vez que comienza a atrasarse o deja de hacer los pagos que corresponden, sus tasas de interés se dispararán. Eso significa que estará pagando menos en el saldo y la deuda estará creciendo.
  • Vivir sin un presupuesto: si no sabe en qué gasta su dinero, ¿cómo espera controlar sus finanzas? La respuesta es que no puede. La presupuestación resuelve el problema, ya que puede hacer un seguimiento de todos sus gastos.
  • Mala administración del dinero: Esto básicamente combina todo lo que ya hemos discutido. Si usted no puede administrar sus finanzas, como pagar sus cuentas a tiempo, elaborar un presupuesto, ahorrar para la jubilación, constituir un fondo de emergencia y controlar los gastos – se encontrará nuevamente endeudado o, lo que es peor, en bancarrota.

Consejos para reconstruir su crédito

Reconstruir su crédito no es fácil, pero tampoco es imposible, y puede sentirse un poco solo a medida que avanza en el proceso; lo que significa que sus acreedores y otros prestamistas probablemente no estarán allí para echarle una mano. Eso es porque han perdido la confianza en usted debido a sus «pecados» financieros del pasado, pero está bien. Una vez que haga el esfuerzo y aumente su puntaje de crédito, volverá a recibir ofertas de amistad en forma de nuevos ofrecimientos de crédito.

Use estos consejos para volver al camino:

  • Obtenga su reporte de crédito: no sabrá cómo reconstruir su crédito si no sabe qué información negativa contiene su reporte. Ingrese en com. Las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, ofrecen sus reportes de crédito en ese sitio o puede llamar al 1-888-294-3130 para solicitar su reporte de crédito. Si tiene preguntas, no dude en contactarlos.
  • Haga los pagos a tiempo: los prestamistas no lo mirarán amablemente si se saltea los pagos o se atrasa en los mismos. Además, si puede cumplir con un mayor importe que los pagos mínimos cada mes, hará que su deuda se reduzca más rápidamente, y ayudará a mejorar su historial de crédito y el puntaje de crédito. Un buen historial de pagos en el presente, puede compensar cualquier incumplimiento del pasado.
  • Mantenga la deuda al mínimo: se trata de la relación de utilización del crédito. Suena técnico, pero es la cantidad de deuda que tiene en comparación con su crédito total disponible. Entonces, si su crédito disponible en una tarjeta es de $ 1,000 y tiene $ 800 en deuda, tiene una proporción pobre (80%). Cuanto menor sea la deuda, mejor será el puntaje, y su proporción de utilización determina alrededor del 30% de su puntaje de crédito. Pague su deuda. Lo ideal sería utilizar solamente, entre un 20 y un 30 por ciento de su línea de crédito disponible.
  • Verifique su relación deuda/ingreso: esta es la cantidad de deuda que debe en comparación con el dinero con que cuenta. Si incurre en demasiada deuda, sus ingresos no bastarán para pagarla a tiempo, o de manera eficiente, lo cual dañará su puntaje de crédito.
  • Obtenga una tarjeta de crédito asegurada: incluso si puede obtener una tarjeta de crédito regular, las altas tasas de interés y los términos severos lo harán inviable. Una tarjeta asegurada ofrece mejores términos y tasas. Esta tarjeta requiere un depósito, que será igual a su línea de crédito. También es una forma eficiente de construir un mejor historial de crédito mediante pagos puntuales.
  • Diversifique la deuda: si es posible, y si califica, tome un pequeño préstamo personal. Es posible que pueda usarlo para mejorar su hogar o hacer una inversión. De cualquier manera, realizar pagos puntuales mejora su historial crediticio.
  • Evite fraudes: no hay una solución fácil para reconstruir el crédito. Si alguien le dice lo contrario, le estará mintiendo. La Ley de Organización de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés) hace que sea ilegal para las compañías de reparación de crédito mentir sobre lo que pueden hacer por usted, y menos aún cobrarle antes de que hayan obtenido resultados en sus servicios.

No deje que la deuda arruine su vida

Si evita los errores financieros del pasado y utiliza los consejos que le hemos proporcionado, la reconstrucción de su crédito se convertirá en realidad. Pero si no está satisfecho con la forma en que funcionan las cosas y necesita más asesoramiento sobre presupuestación, habilidades para el manejo del dinero, o simplemente quiere que alguien le hable sobre su futuro financiero, llame a Consolidated Credit. Un consejero de crédito certificado puede evaluar sus deudas para ayudarlo a comprender mejor su situación personal. Llame al 1-888-294-3130 para hablar con un consejero de crédito certificado ya mismo.