Hacer frente al estrés financiero

Cómo identificar y reducir el alto nivel de estrés causado por los desafíos del dinero.

Todos hemos estado allí. El dinero se pone escaso a veces, los problemas de deuda se ciernen sobre el horizonte y, a pesar de sus mejores esfuerzos para mantenerse fresco, tranquilo y concentrado, sus niveles de estrés aumentan y aumentan hasta que se enoja con los miembros de su familia y se distancia en el trabajo preguntándose cómo va a mantener todas las bolas con las que está haciendo malabares en el aire.

Primero, respire profundo… no es broma. De hecho, haga algunas profundas. Los desafíos financieros a los que se enfrenta se pueden manejar mejor con un enfoque claro y una mente tranquila. Ese estrés no ayuda, y en muchos casos puede estar reteniéndole de poder avanzar porque está encandilado como un ciervo con los faros.

La información a continuación está diseñada para ayudarlo a reconocer los síntomas del estrés financiero, de modo que pueda identificarlo en su vida y tomar medidas para solucionarlo. Luego le damos cuatro pasos sencillos para que pueda hacer un plan y empiece a quitar algo de esa carga emocional y mental de sus hombros. Y recuerde, si está estresado por la deuda, la mejor manera de aliviar esa presión, es encontrar un camino hacia la estabilidad. Llame a Consolidated Credit hoy al 1-888-294-3130 para hablar con un consejero de crédito certificado.

Signos de estrés financiero

Comprender que su vida, su perspectiva y sus seres queridos se ven afectados negativamente por el estrés financiero, no siempre es tan fácil de ver como se cree. A menudo tratamos de poner cara de valiente cuando enfrentamos desafíos. Como resultado, no notamos cambios en nuestro propio comportamiento que está manifestando altos niveles de estrés.

Los siguientes signos pueden ayudarlo a identificar que está lidiando con niveles de estrés financiero excesivamente altos:

• ¿Estás discutiendo con su cónyuge y miembros de su familia con más frecuencia, peleas relacionadas con el dinero, o no?
• ¿Tienes dolores de cabeza o ataques de pánico?
• ¿Está ocultándole facturas y recibos a su cónyuge para no quedar «atrapado» gastando dinero?
• ¿Tiene dificultades para dormir por las noches, o se queda despierto durante mucho tiempo durante las noches?
• ¿Está usted comiendo por estrés, es decir, ha cambiado sus hábitos alimenticios y está comiendo más, recurriendo a la comodidad y a la comida chatarra?
• ¿Tienes problemas para enfocarse en el trabajo?

Si respondió afirmativamente a alguna de las preguntas anteriores, entonces el estrés financiero puede estar afectando su vida más de lo que cree. Puede seguir los cuatro pasos a continuación para comenzar a reducir sus niveles de estrés ya mismo.

4 pasos para reducir el estrés financiero

Una vez que está en medio del estrés financiero, necesita hacer cosas: lidiar con la causa del estrés, y lidiar con los síntomas resultantes que el estrés le está provocando con su comportamiento. Abordar primero los síntomas, es a menudo la opción correcta, porque la tensión física y emocional que siente puede hacer que sea más difícil ejecutar decisiones clave claras que deberá tomar más adelante en el proceso.

• [1] TRATE PRIMERO CON CUALQUIER SÍNTOMA FÍSICO DE SU ESFUERZO.

1. Coma bien. Si ha permitido que su dieta sea absorbida por comida chatarra y reconfortante, y ya no esté cocinando en casa, comprométase a volver a la compra de alimentos saludables y restablezca una dieta saludable. No solo le dará más energía, también será más barato, y simplemente tómese un tiempo para relajarse. Cocinando una comida con su cónyuge o hijos puede ser un gran alivio del estrés.
2. Comience a hacer ejercicio. El ejercicio es una excelente manera de quemar el estrés junto con las calorías. Elija hacer cosas activas que le gusten y que le ayuden a aliviar el estrés. Para algunos es el kickboxing, para otros es yoga y algunos simplemente se sienten mejor corriendo por un tiempo para alejarse de todo. El ejercicio proporcionará una salida para el estrés mientras ayuda a mejorar su metabolismo y le da más energía en general.
3. Vea a su doctor. Hágale saber sobre cualquier problema físico que tenga y ayúdelo a comprender los niveles de estrés que enfrenta. Puede ayudarlo a abordar problemas tales como problemas para dormir, problemas gastrointestinales, y afecciones de la piel, como las ronchas que generalmente son causadas por el estrés.
4. Consulte a su dentista, también. El Journal of Periodontology halló que los altos niveles de estrés duplican sus posibilidades de contraer enfermedades de las encías. Haga que le limpien los dientes y asegúrese de no hacer cosas como rechinar los dientes, lo que puede ser otra manifestación física del estrés.

• [2] ABORDAR LA CARGA EMOCIONAL

1. Hable con alguien. Quitar cosas de nuestros pechos, a menudo es la manera más fácil de reducir el estrés y comenzar a sentirse mejor. Mantener el estrés con la mente en el dinero y la deuda, y en secreto, o internalizarlo, es una manera de terminar con una úlcera. Déjelo salir. Hable con un miembro de la familia, amigo, pastor o sacerdote, o un profesional de la salud mental para comenzar a descargar esa presión para que no se acumule y lo paralice.
2. Trate los signos de la adicción. Las personas a menudo caen en los malos hábitos o recaen de nuevo cuando están extremadamente estresados. Si ha comenzado a beber, fumar o automedicarse debido a su estrés financiero, busque ayuda. Busque grupos de apoyo locales como Alcohólicos Anónimos o Narcóticos Anónimos.
3. Tómese el tiempo para recargar. Haga algo, cualquier cosa, que le quite la mente de sus finanzas durante unos minutos. Lleve a sus hijos al parque a jugar, salga al patio o al jardín por un tiempo, salga a caminar con un amigo. Simplemente escaparse y relajarse un poco lo enfocará más cuando necesite ponerse a trabajar para superar los desafíos financieros que deba enfrentar. Haga esto, al menos una vez al día.

• [3] SEA REALISTA CON SUS FINANZAS

1. Ahora que está sano y más centrado, puede comenzar a trabajar para solucionar lo que le está causando el estrés…
2. Organice desafíos en grupos. Lo más probable es que un alto nivel de estrés financiero tenga más de una fuente. Con eso en mente, debe organizar los factores de estrés financiero en 4 categorías:

•   Importante, cambiante: Estas son las grandes cosas en su vida financiera que están contribuyendo a su estrés, y que pueden resolverse tomando medidas. Si su hipoteca está bajo el agua, puede ser refinanciada a través del Programa Asequible de Refinanciación de Viviendas (HARP, por sus siglas en inglés). Incluso si aún no conoce la solución, el solo hecho de saber que existe una solución y que es algo que debe seguir, será su primer paso. Ver a quien creó este programa: Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (FHFA, por sus siglas en inglés)
•   Importante, inmutable: Estos son factores que han contribuido a su situación actual, de la que no puede salir: divorcio, mala economía, problemas médicos y de salud mental en curso, cambios en su industria profesional que haya dejado su capacitación de trabajo obsoleto. Estas son todas las cosas importantes en la vida que definitivamente afectan su punto de vista, pero a menudo no se puede hacer nada más que buscar una manera de enfrentarlo.
•   No importante, cambiable. Estas son cosas que pueden irritarle y aumentar su nivel de estrés, pero en realidad no son factores contribuyentes. A menudo, son pequeñas cosas como que su cónyuge insiste en pagar facturas a través del sitio web de su banco cuando usted prefiere visitar el sitio web del proveedor. Es una pequeña molestia que en realidad no resuelve nada. Déjelo pasar, y concéntrese en las cosas de fondo.
•   No importante, inmutable: nuevamente, estas cosas a menudo comienzan a parecer significativas cuando nos estresamos, pero que realmente no tienen ningún efecto en su situación actual. Tal vez sus padres nunca le enseñaron cómo hacer un presupuesto adecuado o no le explicaron cómo usar el crédito de forma correcta. Puede hacer algo mejor para sus hijos, pero no puedes cambiar lo que le sucedió en el pasado, así que tiene que dejarlo ir.

3. Obtenga ayuda. Una vez que haya recortado todo lo que no es importante o no puede cambiarse, se queda solo con las cosas importantes que son fuentes reales de su estrés financiero. Ahora encuentre a la persona adecuada para ayudarlo a lidiar con cada uno de esos factores.

• Para problemas de deuda general y tarjetas de crédito: llame a una agencia de consejería crediticia certificada para obtener una consulta gratuita para revisar sus opciones de consolidación y otros tipos de alivio de deuda, así como para obtener una evaluación gratuita de presupuesto, que lo ayude a equilibrar sus gastos con sus ingresos.
• Para desafíos hipotecarios: hable con un consejero de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU. (HUD, por sus siglas en inglés), en una sesión de asesoramiento individual, o bien, encuentre un evento de Save My Home en su área local.
• Para préstamos estudiantiles: visite StudentAid.gov para revisar sus opciones de ayuda, o hable directamente con el administrador de su préstamo. También puede utilizar un servicio de consolidación de préstamos estudiantiles de terceros para ayudarlo a comprender sus opciones, si no sabe por dónde empezar.
• Para la deuda tributaria: hable con un contador público certificado o un profesional de impuestos para revisar sus opciones. Pueden ayudarlo a organizar planes de arreglo con el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), e incluso ayudarlo a reunir los requisitos para recibir opciones de alivio como el estado de “Actualmente no cobrable” (Currently Not Collectible Status).
• Deudas médicas: primero, llame al proveedor de atención médica original directamente, no al cobrador, para ver si puede elaborar un plan de pago. También es posible que pueda utilizar la consejería de crédito para encontrar soluciones a los desafíos con la deuda médica. Por ejemplo, en algunos casos, estas deudas pueden incluirse en un Programa de manejo de deudas si también está luchando con las tarjetas de crédito y otros tipos de deudas no aseguradas.

• [4] RECUPERAR CON RESILIENCIA

1. Apéguese a sus planes. Una vez que hable con los profesionales adecuados y los planes comiencen a establecerse, debería sentir que el peso de ese estrés comienza a disiparse. Algunas personas, incluso dicen que sienten que pueden respirar mejor. Aún no estará fuera de peligro con sus finanzas, por lo que es importante mantenerse al día con las soluciones que ha identificado, incluso si son difíciles. Recortar puede ser difícil, pero piense que «preferiría estar un poco aburrido y no molestado por el estrés que un entretenimiento por una distracción costosa de la que se arrepentirá más adelante».
2. Tome en cuenta que nada en el crédito dura para siempre. Muchas veces el estrés es generado por el temor de que hayamos arruinado completamente nuestras vidas financieras, pero ese no suele ser el caso. Incluso si enfrenta una ejecución hipotecaria de su hogar y tiene que declararse en bancarrota según el Capítulo 7, el daño a su crédito solo durará diez años y el impacto comienza a reducirse mucho antes. PUEDE recuperarse y podrá volver a dónde quiera estar. Solo hace falta paciencia y un camino claro hacia adelante, ¡y ambos de los cuales tiene ahora!
3. Aceptar que el cambio es parte de la vida. Incluso los cambios significativos que parecen ser el final de su mundo son solo el comienzo de algo diferente. Perder su trabajo con una buena posición y una buena paga y tener que regresar con sus padres puede parecer un fracaso. Pero volver al lugar de donde vino puede reavivar una pasión que ha perdido y darle una nueva carrera profesional. Déjese llevar y encuentre satisfacción explorando nuevas oportunidades.
4. Sea agradecido. Disfrute de lo que tiene. A menudo pasamos demasiado tiempo concentrados en lo que nos falta, o que queremos en nuestras vidas, en lugar de tomar en cuenta las bendiciones con que contamos. Encuentre el lado bueno que seguramente tiene cada día, y concéntrese en eso a medida que continúa avanzando paso a paso hacia la estabilidad financiera.