Planificación para la jubilación

No es ningún secreto que cada vez es más difícil estar financieramente preparado para retirarse. Los beneficios de las pensiones se siguen reduciendo en las empresas de todo el país y los beneficios de la seguridad social son como un sueño para la mayoría de los americanos que ahora están en edad de trabajar. Tristemente, solo el 15% de los americanos en edad laboral tienen una cuenta de jubilación IRA y solo alrededor del 22% contribuye a una cuenta 401 (k) a través de su empleador. Como resultado, muchos americanos están trabajando más tiempo, e incluso enfrentan la realidad de no poder jubilarse en absoluto.

Hacer el plan correcto para su jubilación es fundamental para disponer del dinero que necesita cuando decida dejar de trabajar. Si necesita ayuda para planificar su jubilación, o si tiene preguntas sobre los diferentes planes de jubilación, llámenos al 1-888-294-3130 para hablar con un profesional de recursos financieros. Pueden evaluar su presupuesto y su plan de ahorro para la jubilación, así como también proporcionarle recomendaciones sobre cómo mejorar su estrategia.

¿Cuánto dinero necesita para su retiro?

En el pasado, la regla general era que usted necesitaba aproximadamente el 70% de sus ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente durante su jubilación. Sin embargo, los cálculos simples ya no funcionan para la jubilación. El aumento de los costos de atención médica y los costos de los medicamentos recetados, las mayores expectativas de vida, las amplias variaciones en las pensiones y los beneficios de la Seguridad Social, además de los costos de vida dramáticamente diferentes en los EE. UU., hacen que sea casi imposible obtener un número exacto usando un porcentaje simple.

La mejor manera de determinar cuánto dinero necesita para retirarse es trazar un plan para su jubilación y sumar los costos estimados de su Plan. Puede usar una calculadora de jubilación para ayudar a determinar una cifra exacta. Estos son algunos de los factores que influirán para determinar cuánto dinero necesita para su jubilación:

• ¿A qué edad quiere jubilarse?
• ¿Planea mudarse después de jubilarse?
• ¿Qué ingreso complementario tendrá después de jubilarse?
• ¿Tiene alguna afección actualmente existente (o un historial familiar de alto riesgo para contraer una enfermedad) que le cueste dinero en atención y/o en medicamentos recetados?
• ¿Qué planea hacer después de la jubilación?, es decir: ¿planea viajar a lo largo del país, o por todo el mundo, o quizás todavía quiera un trabajo a tiempo parcial, etc.?

Básicamente, deseará calcular el costo de vida por año, y por cada año que esté jubilado. Tenga en cuenta que hay una buena probabilidad de que viva más de lo que cree, con la tasa actual de atención médica y avances. También deseará tener en cuenta los costos de cosas como mudarse a un nuevo estado o viajar por el mundo.

Configurando las cuentas correctas de retiro

Dependiendo de los beneficios de la Seguridad Social y las pensiones que aún existan cuando se prepare para jubilarse, es una buena manera de terminar trabajando el resto de su vida. Como tal, es fundamental tener una cuenta de ahorros para la jubilación establecida, de modo que pueda ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Entonces, si obtiene de la Seguridad Social, o pensiones, además de lo que ha ahorrado, eso es simplemente dinero extra que tendrá para hacer aún más durante su tiempo libre como jubilado.

Usted tiene dos opciones principales cuando se trata de cuentas de jubilación:

• Cuenta de retiro 401 (k). Una 401 (k) es una cuenta de ahorro para la jubilación que se ofrece a través de su empleador. Todo el dinero puesto en su 401 (k) se deduce directamente de su ingreso antes de impuestos y se muestra en su cheque de pago. En algunos casos, su empleador puede tener un plan para hacer coincidir todas o parte de sus contribuciones 401 (k), lo que puede ser un gran beneficio para la creación de su cuenta de jubilación; pero es posible que deba alcanzar un monto de contribución determinado para que coincida con la solicitud. Hay un límite de $ 17,000 (para el 2012) de la cantidad de dinero que puede aportar por año. Los impuestos se difieren hasta que retira el dinero, y las ganancias están sujetas a impuestos, aunque las contribuciones son deducibles de impuestos. Puede retirar el dinero a partir de los 59.5 años de edad sin penalizaciones, o antes de eso, pero con quitas.
• Cuenta de retiro Roth IRA. Una Roth IRA es una cuenta de retiro privada que puede abrir por su cuenta. Actualmente puede contribuir hasta $ 5,000 por año. Cualquier contribución, es dinero después de impuestos (no es deducible de impuestos). Después de la jubilación, todos los retiros son completamente libres de impuestos. Incluso puede sacar el dinero que deposita con las contribuciones antes de la jubilación sin impuestos ni penalizaciones. Todas las ganancias son libres de impuestos.

Con dos tipos de cuentas, las personas a menudo se preguntan qué cuenta de retiro deben elegir. En verdad, es una ventaja para usted tener ambas cosas. La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que debe contribuir primero a su plan 401 (k) hasta el monto necesario, para que su empleador ofrezca una contribución equivalente. Luego ponga todo el dinero de su ahorro para la jubilación en su Roth IRA hasta la cantidad máxima de contribución que es de $ 5,000. Si todavía le quedan los ahorros de jubilación, vuelva a poner dinero en su 401 (k).

Asegurándose de que esté financieramente listo para retirarse

Además de asegurarse de contar con una estrategia de ahorro para prepararse para la jubilación, también querrá que el resto de sus finanzas estén lo más preparadas posible. Llevar grandes cantidades de deuda cuando se jubila, significa que una parte de ese dinero que acaba de guardar en su cuenta de jubilación deberá utilizarse para pagar sus deudas. En lugar de sacrificar algunos de sus planes de jubilación para devolver la deuda, es mejor asegurarse de que su deuda sea lo más baja posible antes del retiro.

• Pague su hipoteca. Ser propietario de su casa directamente, puede ser una gran ventaja después de su jubilación. No solo elimina los pagos de la hipoteca de su presupuesto mensual, también tiene más capital disponible en caso de que desee hacer algo como una hipoteca reversible una vez que cumpla los 65 años.
• Pague la deuda de su tarjeta de crédito. Las deudas de tarjetas de crédito pueden demorar décadas en pagarse solo si realiza pagos mínimos, por lo que hay muchas posibilidades que aún esté pagando las deudas de su tarjeta de crédito al momento de jubilarse. En lugar de enfrentar la realidad del pago de la deuda durante su jubilación, considere utilizar una estrategia de reducción de deuda ahora mismo, para reducir la deuda de su tarjeta de crédito y garantizar que esté libre de deudas cuando llegue a la edad de jubilación.